您当前的位置:首页新闻动态国家部委正文

八成小微企业缺资金 专家建议通过开放银行精准扶微

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-03-13 浏览次数:10
  经济日报-中国经济网北京3月12日讯 (记者 陈果静)3月12日,中国人民大学金融科技研究所执行所长、国际货币研究所副所长宋科表示,银行和金融科技企业合作的开放银行模式,可以让银行更好地融入用户场景、触达小微这样的长尾人群,双方形成优势互补,更好地实现精准扶微。

 

  小微企业和个体工商户是稳经济、稳就业的主力,其中,超过8000万的个体工商户带动了超过2亿人就业。有调研显示,八成中小商家存在资金短缺,七成同时表示只要资金链不断,就对生意回暖有信心。然而,小微群体中有大量拿不出抵押担保物的“信用白户”,对银行来说,如何精准放贷给他们是个难题。对此,银行一直在积极探索更好的模式。

 

  人大金融科技研究所研究显示,中国面向小微企业和普通大众的金融信贷服务供给不足,在这一背景下,中国的银行与金融科技平台通过互联网信贷联营优势互补、资源共享,正在走出自己的金融既“普”且“惠”之路。典型的实践就比如在疫情之下,超过100家银行与支付宝、网商银行共同为小微企业提供的“无接触贷款”。而金融科技企业在应对疫情冲击方面表现出的这种独特优势,归因于其数亿个人用户及近亿商户的场景能力。

 

  宋科认为,银行通过开放银行的模式进入网络消费、数字生活的场景,服务小微和大众金融消费者,成为中国特色开放银行的最佳范本。

 

  大中型银行拥有强大的资金实力和专业的风控技术,而支付宝、网商银行发挥触达海量小微企业的场景优势,双方通过互补合作,为大量贷款需求在100万以下、甚至只需要3-5万元的小微经营者,提供无需人工接触、手机上就能获得的数字贷款。受到金融定向支持的小微企业也展现出更强的回血能力,网商银行数据显示,使用免费零账期得到资金快速回笼的商家,目前电商交易额同比增长近20%。

 

  人大金融科技研究所发布的《开放银行全球发展报告》显示,开放银行是近年来全球金融业的大趋势,中国由于有全球领先的金融科技生态,银行与金融科技公司已经在实践中走出共赢的路子。比如早在2017年,工农中建四大行就都与BATJ四大互联网巨头签署合作协议。

 

  报告发布会上,中国人民大学金融科技研究所联席所长、前中信银行副行长曹彤谈到,中小微企业贷款难问题是长期存在的,传统的方法很难去解决,一定是通过数字化来解决,而且这种数字化一定是银行与外部场景及金融科技机构协作完成的。

 

  浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林表示,我国拥有全球最大的银行体系,将近5000家银行,未来转型之路还很长。开放银行代表了金融科技下半场发展的重要突破口,对包括银行在内的传统金融数字化转型意义非凡。

 

  报告建议,监管部门应结合我国银行业发展实际,加快出台指导意见,强化开放银行顶层规划,同时鼓励金融机构与领先的金融科技公司开展合作,优势互补,进而建立合作共赢的开放模式,建立长期的商业合作机制,推动银行向数字化和智能化方向转型。

 

(责编: )

“如果发现本网站发布的资讯影响到您的版权,可以联系本站!同时欢迎来本站投稿!